Как исламские банки получают прибыль, если давать и брать деньги под проценты запрещено?

  • 2 марта 2018
  • 1785
  • 0

Как исламские банки получают прибыль, если они не могут взимать проценты согласно Корану? В Исламе строго запрещено брать и давать деньги под проценты, но в то же самое время исламские банки — это наилучшее решения для всего человечества, так как эта экономическая модель исходит от Самого Творца жизни и людей.

В этой статье рассказывается о принципах и видах исламского банкинга.

Исламский банкинг: Мушарака

Мушарака. Прибыль или убытки распределяются между партнером и банком. Это вроде как взаимный фонд прямых инвестиций. Важно, что прибыль не является фиксированной и есть некоторые элементы риска.

Исламский банкинг: договор Иджара

Иджара (аренда): банк покупает актив и сдает его в аренду клиенту. Возможно, это может закончиться покупкой, аналогично договору аренды.

Исламский банкинг: Мурабаха

Мубараха используется, в рамках активных операций банка, для целей экспортно-импортного финансирования и финансирования оборотного капитала, подробнее смотрите в видео.

Важно понимать, что исламский банкинг основан на сильной системе ценностей Корана и Сунны Посланника Аллаха, мир ему и благословение Всевышнего. Исламская экономика уделяет большое внимание справедливости инвестиций в реальный сектор экономики.

Это гарантирует, что финансовый капитал не приводет к искусственному вздутию цен на активы.

Таким образом, вместо традиционных счетов с заданными процентными ставками, исламские банки предоставляют счета, которые предлагают прибыль / убыток. Банк в свою очередь, покупает активы с вашими деньгами, которые генерируют доход для банка.
Высокая степень риска и неопределенности не допускаются. Все возможные риски должны быть определены для инвесторов и вся соответствующая информация раскрыта.

Исламский банкинг: Сукук

Подробное описание, что такое Сукук смотрите в видео.

Как получают прибыль исламские банки?

В Исламе брать и давать деньги под проценты запрещается, чтобы избежать накопления богатства без фактического принятия риска или тяжелой работы.

Исламские банки также должны гарантировать, что средства, которые они получают, не направляются в бары, ночные клубы, казино и т.д.

В настоящее время большинство банков, разрабатывают специальные контракты по минимизации рисков и их воздействия. Следовательно, нынешняя ситуация очень близка к обычным банкам. Тем не менее, некоторые банки в Европе демонстрируют более полное соблюдение шариата и они полагаются на заранее определенные доли чистой прибыли из партнерских договоров.

Как работают Исламские банки без кредитов Pinterest Как получают прибыль исламские банки без кредитов

Основные категории исламского банкинга показаны ниже:

  • Иджара — это договор лизинга. Иджара используется, в рамках активных операций банка, для целей лизингового и проектного финансирования.
    Основой сделки иджара является предоставление в пользование (аренда, лизинг) какого-либо определенного актива клиенту. Доходом банка от данной операции являются арендные платежи в рамках оговоренного срока пользования (аренды, лизинга). Основное отличие от западной модели финансового лизинга:
    — отсутствие в договоре иджара условий продажи актива;
    — физические риски актива несет банк;
    — продажа актива после окончания периода аренды в рамках сделки продажи (иктина);
    — возможность безвозмездной передачи актива при минимальном размере остаточной стоимости.
  • Мудараба используется для целей проектного финансирования, а также в синдикации и выпусках ценных бумаг (Сукук), соответствующих нормам Исламского права.
    Основой доверительного партнерства является участие Банка в обеспечении инвестиционного финансирования проекта (специального предприятия) определенного Клиента. Банк, в рамках такого финансирования, является «владельцем денежных средств», Клиент банка, именуемый «доверенным партнером» (мудариб) осуществляет организацию и управление проектом, обеспечивает управленческую, кадровую и техническую составляющую проекта.
    Прибыль от реализации проекта распределяется между Банком и Клиентом в соответствующих, договоренностям, долях. Убыток от реализации относится на результат Банка.
  • Мурабаха. Это продажа с наценкой банка. При этом банк покупает товар и затем продает его клиенту на отсроченной основе. Доходом Банка от данной операции является наценка, устанавливаемая Банком в рамках сделки с Клиентом. Основной экономический смысл сделки заключается в отсрочке (рассрочке) платежей покупки актива у Банка.
  • Мушарака — это партнерство, в котором условия распределения прибыли согласовываются заранее. Используется, в рамках активных операций банка, для целей экспортно – импортного финансирования, проектного финансирования и при синдикациях, выпусках ценных бумаг , соответствующих нормам Исламского права (Сукук).
    Основой сделки мушарака является совместное участие Банка и Клиента в реализации какого – либо бизнес – плана (инвестиционного плана ) и совместное финансирование данного плана. Прибыль делится в оговоренных заранее пропорциях между Банком и Клиентом. Убыток разделяется в пропорциях, соответствующих долям участия в партнерстве.

Видео: «Особенности исламской экономики»

Смотрите видео с Гейдаром Джемалем: он рассказывает об особенностях исламского банкинга и финансах, как исламская экономика работает без процентов?

Что говорится в Коране о запрете ростовщичества

Смысл: «Аллах дозволил торговлю и запретил ростовщичество» (сура «Аль-Бакара», аят 275).

Таким образом, Коран однозначно запрещает заниматься лихвой, и поэтому человек, считающий ростовщичество дозволенным, впадает в неверие. В Коране сказано:

Смысл: «Если вы не оставите занятие ростовщичеством, то Аллахом и Его Посланником вам будет объявлена война» (сура «Аль-Бакара», аят 289).

Создатель человечества, Господь всех миров в заключительном Писании ниспосланном ко всем людям на Земле говорит:

Смысл: «Аллах удалит выгоду из ростовщичества, имущество, которое было смешано с лихвой, Он погубит, а воздаяние за имущество, которое было пожертвовано в милостыню, Он преувеличит» (сура «Аль-Бакара», аят 276).
О наказании, которое понесут ростовщики, в Священном Писании говорится:
Смысл: «Люди, пожирающие риба, т. е. занимающиеся ростовщичеством, в Судный день воскреснут, подобно сумасшедшим, одержимым дьяволом» (сура «Аль-Бакара», аят 275).
Всевышний Аллах в Суре Аль-Бакара говорит:
«Те, которые берут лихву, восстанут [в Судный день], как восстанет тот, кого шайтан своим прикосновением обратил в безумца. Это им в наказание за то, что они говорили: «Воистину, торговля — то же, что и лихва». Но торговлю Аллах дозволил, а лихву запретил. Если к кому-либо [из ростовщиков] придет увещевание от Аллаха и если он поступит согласно этому увещеванию, то ему простятся прошлые его грехи. Его дела принадлежат Аллаху. (Коран 2:275)
В суре Аль-Бакара Господь миров говорит:
А те, кто станет [вновь давать в рост], — обитатели адского пламени на вечные времена. Аллах искореняет лихву и поощряет милостыню. Аллах не любит никого из неблагодарных грешников. (Коран 2:276)
Всевышний Аллах говорит в Священном Коране:
О вы, которые уверовали! Бойтесь Аллаха и, если вы уверовали, простите ту лихву, что прежде причиталась вам. (Коран 2:278)
В аяе 279 суры аль Бакара Господь миров говорит:
Если же вы не простите, так знайте, что Аллах и Его Посланник будут против вас. А если простите, то вам останется ваше первоначальное достояние. Не творите произвола, тогда и над вами не свершится произвол» (Коран 2:279)
Указавшему на благое хадис Pinterest Хадис
Мир вам.
Комментарии 0
Ваш комментарий будет опубликован после модерации

Закрыть